Penzijní fondy
Penzijní připojištění se státním příspěvkem je výhodná forma spoření, podporovaná státem, která umožňuje zajistit si zajímavý objem prostředků pro zabezpečení ve stáří. Penzijní připojištění je upraveno zákonem č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem v platném znění. Samotné penzijní připojištění je zákonem definováno jako shromažďování peněžních prostředků od účastníků penzijního připojištění a státu poskytnutých ve prospěch účastníků, nakládání s těmito prostředky a vyplácení dávek penzijního připojištění. Penzijní připojištění vzniká na základě smlouvy mezi fyzickou osobou a penzijním fondem.
Proč je dobré se penzijně připojistit? Hlavním důvodem proč využít penzijního připojištění je riziko nízkého státního důchodu vypláceného v budoucnosti. Vzhledem k nepříznivému demografickému vývoji se dá očekávat snižování státního důchodu, který nepokryje ani základní potřeby občana. Penzijní připojištění by tak mělo být dalším zdrojem pravidelného příjmu v důchodovém věku. Dalším důvodem je to, že je penzijní připojištění nástroj dlouhodobého spoření. Základní myšlenkou je postupné střádání relativně malých finančních obnosů během ekonomicky aktivního života, které se hromadí na osobním účtu klienta. Výše uspořené částky závisí pouze na účastníkovi, protože on si volí výši měsíčního příspěvku, který si měsíčně spoří. Měsíční příspěvek by tedy měl být vyvážený, tzn. že by měl být dostatečně vysoký, aby v budoucnu garantoval dostatečně významný příspěvek do rozpočtu důchodce, ale na druhou stranu by neměl příliš zatěžovat běžný rozpočet klienta.
Na jakou částku a kdy se připojistit?
Čím dříve se penzijní pojištění uzavře, tím lépe. Hlavním argumentem pro brzké zahájení plateb je docílený výnos. Díky složenému úročení nastává situace, kdy peníze vydělávají peníze. Znamená to, že se vždy bude úročit celkově uspořená částka, která bude rok od roku vyšší. Výše příspěvku odváděného na penzijní připojištění je individuální. Pro bližší určení výše příspěvku jsou zde hlavní kritéria, která je potřeba brát v úvahu: současný příjem, očekávaný budoucí příjem, věk účastníka, předpokládaný odchod do starobního důchodu, příspěvky třetích osob.
Příspěvek účastníka (měsíčně, v Kč) Výše státního příspěvku (měsíčně)
100 – 199 50 Kč + 40 % z částky nad 100 Kč
200 – 299 90 Kč + 30 % z částky nad 200 Kč
300 – 399 120 Kč + 20 % z částky nad 300 Kč
400 – 499 140 Kč + 10 % z částky nad 400 Kč
500 a více 150 Kč
Zpracováno z materiálů na www.finance.cz
Výnosy penzijních fondů pro srovnání:
| Výnos fondu za rok 2009 | Výnos fondu za rok 2008 | |
| Allianz PF | 3.00% | 3.00% |
| Aegon PF | 2.10% | 3.50% |
| Generali pojišťovna PF | 2.40% | 2.00% |
| AXA PF | 2.00% | 0.00% |
| PF České spořitelny | 1.28% | 0.40% |
| PF České pojišťovny | 1.20% | 0.40% |
| ČSOB PF Stabilita | 1.40% | 0.05% |
| KB PF | 0.24% | 0.58% |
| ING PF | 0.24% | 0.04% |
Akce:
